Кредит наличными в день обращения

Нередко возникает ситуация, когда срочно нужны деньги, а времени ждать пока в банке одобрят заявку просто нет. В таких случаях может выручить только кредит наличными в день обращения, который нередко называют экспресс-кредитом. Но насколько он выгоден заемщику? Да, безусловно, кредит наличными в день обращения – это выгодное решение для человека, который нуждается в деньгах прямо сейчас. Если раньше, подобным видом кредитования занимались только лишь аутсорсинговые и брокерские службы, то сегодня в раздел экспресс-кредитного рынка включились и такие финансовые гиганты, как «Citibank», «Сбербанк», «ВТБ 24» и многие другие.

Удобство такого кредитования заключается в двух направлениях. Во-первых, кредит на руки выдается незамедлительно, в течение получаса после заключения всевозможных видов договоров, и второе это то, что выдается он через кассу. Это удобно для тех людей, которым нужно что-то приобрести, рассчитаться с долгами или просто купить тот вид товара, который не подлежит кредитованию. Как правило, кредит наличными в день обращения – для банка не совсем выгоден, поскольку существует высокий риск невозврата кредитного портфеля. Потому, зачастую банки предпочитают выдавать небольшие суммы займов под высокие проценты и на короткие сроки. Это, пожалуй, можно назвать главным минусом системы кредитования «экспромтом». Обычно сумма такого экспресс-кредита варьируется в пределах от 10 тыс. руб., до 3 млн. Но столь огромные суммы денег предлагает далеко не каждый коммерческий банк.

Процентная ставка в таком случае может достигать 30% годовых, что на самом деле не совсем выгодно заемщику, однако вполне покрывает банковские риски. Столь огромная разница между обычным кредитом и экспресс-займом объясняется тем, что сотрудники банка не могут в течение часа проверить полностью вашу личность и добросовестность. Потому, и пакет документов при оформлении требуется минимальный. Многие банки ограничиваются только лишь личными документами и копией о регистрации ТС. Получить кредиты наличными в день обращения могут в большей мере те, кто имеет работу непосредственно в самом городе расположения банка, а также с официальным доходом, который менеджер банка обычно уточняет по телефону. Среди дополнительных документов банк вправе запросить с вас справку о доходах за последние шесть месяцев. Также, одной из мер предосторожности банка, является запрос залогового имущества, которым может стать либо ваша недвижимость, либо автомобиль.

Но, в таком случае, выдача кредита может быть затянута на несколько часов, в виду процесса оценки залогового имущества. При этом сумма оценки будет существенно занижена, для создания так называемой «страховой подушки» банка. Пользоваться кредитами наличными в день обращения рекомендуется только, если вам срочно нужны деньги. При правильном подходе вы поймете, что экспресс-кредиты может и удобные, однако не всегда являются выгодными. Более подробную информацию о кредитах наличными можно получить здесь. кредит наличными с 18 лет.

Поручитель по кредиту: быть или не быть?

Поручительство в большинстве видов кредита не является обязательным условием, но в любом случае несет огромную ответственность для человека на него согласившегося. Поручитель несет одинаковую ответственность с заемщиком по уплате кредита, и если у заемщика возникнут сложности с погашением задолженности, это обязанность переходит к поручителю. Поручительство добровольно, и вдруг услышав предложение от друга поручиться за него перед банком, не стоит моментально отвечать «да» от испуга испортить хорошие отношения, следует обдуманно все взвесить.

Изучите все условия кредитования: срок, процентная ставка, ежемесячный платеж. «Примерьте» ежемесячные выплаты на свой доход, будет ли он посилен в случае непредвиденной ситуации.

Без стеснения проверьте паспорт заемщика, есть ли прописка. Ее отсутствие или прописка в отдалённом регионе должна насторожить.

Проанализируйте на кого оформлено имущество в вашей семье. В случае долгой просрочки банк начисляет большие пени и штрафы, что может привести к увеличению ежемесячного платежа. Также банк может потребовать погасить всю сумму полностью в кратчайший срок, а это, в случае сложности оплаты, может привести к аресту имущества.

Часто руководители предприятия просят своих подчинённых выступить поручителями по займу до 30000 рублей. Таким заёмщикам трудно отказать, чтобы не потерять расположение, однако зачастую руководители берут кредиты в случае наступления проблем, а если есть проблемы могут возникнуть и трудности с погашением кредита.

Если все же принято положительное решения для оформления поручительства по кредиту, важно быть грамотным в этом вопросе и соблюдать определенные правила:

• кто бы ни просил, подписывать пустые бланки не стоит, ведь после подписания напечатать на них можно любые условия;
• перед подписанием договора поручительства следует внимательно перепроверить данные, которые обговаривались с заемщиком: сумма, срок, процент;
• подписывать следует каждую страницу договора поручительства, ведь подписав только последнюю страницу, есть риск изменения в содержании документа без согласия поручителя;
• поручителю вручается личный экземпляр договора поручительства, его следует хранить до полного погашения кредита;
• после закрытия кредита желательно получить в банке справку о его полном погашении.

Выступать поручителем по кредиту очень ответственно, ведь поручитель ручается за заемщика как за самого себя. Немаловажно отметить, что история погашения кредита заемщиком влияет и на кредитную историю поручителя, поэтому перед принятием этого важного решения нужно подумать дважды.

Кредитный скоринг

Для проверки банком кредитоспособности заемщика используется скоринг. Это специальные компьютерные программы, помогающие кредитному эксперту рассчитать вероятность невозможности заемщика погасить кредит. В настоящее время в российских банках чаще всего используется скоринг заявителя. Это своего рода оценка кредитных рисков, которая позволяет определить, сможет ли заемщик погасить кредит или нет. Этот вид скоринга проводится в экспресс-кредитовании, где обычно с потенциального заемщика не требуют никаких дополнительных документов кроме паспорта.

В чем заключается схема работы скоринга?

Перед тем, как выдать кредит, кредитный эксперт предлагает заполнить анкету заемщика. В нее обычно требуется вписать возраст, профессию, месячный или годовой доход, количество членов семьи, сумму кредита и т. д. После этого анкета сдается, а кредитный эксперт просит Вас подождать час. Так что же происходит в течение этого времени? Почему одни получают одобрение на кредит, а другие – нет?

В этой статье Вы узнаете ответы на все вопросы. Напротив каждого вопроса анкеты есть коэффициент, о значении которого знает лишь кредитный эксперт. Он заносит эти значения в специальную программу, которая через определенный промежуток времени показывает статистическую модель возможной некредитоспособности заемщика. Таким образом, внедрение скоринга позволяет банку защитить себя от возможных потерь. Банк не может знать заранее, вернут ему кредит или нет. Например, статистика показывает, что есть большой процент людей определенной профессии, не погасившие кредит. Поэтому для снижения кредитных рисков банк откажет в кредите людям этой профессии.

Конечно, скоринг не является стопроцентной гарантией того, что заемщик погасит задолженность в срок, а носит исключительно рекомендательный характер. Обычно кредитный эксперт обрабатывает анкетные данные вручную, занося их в таблицу Microsoft Office Excel. У этого метода есть главный недостаток – длительность процесса обработки, в результате чего клиенту приходится ждать. Автоматизированные программы для банков имеют ряд преимуществ. Во-первых, обработка данных протекает быстрее, во-вторых, возрастает точность прогноза. Благодаря этому заемщик получает кредит под более низкие проценты, так как в них не включаются дополнительные проценты, покрывающие убытки банка, полученные от недобросовестных заемщиков.

Для успешного прогнозирования платежеспособности заемщика необходима разработка скоринговых моделей, которая позволит не только автоматизировать обработку данных и исключить предвзятость кредитного эксперта в решении о выдачи кредита, но и повысит контроль за ходом принятия кредитных решений и, как следствие, приведет к увеличению доходности банка.